Når der sker ændringer i dit privatliv
Hvis du bliver skilt eller nærmer dig pensionsalderen, er det en god ide at tjekke din pension og dine forsikringer.
Se, hvad du bør overveje
Går I fra hinanden, kan det få betydning for din økonomi. Selv om pensionen som hovedregel ikke skal deles mellem jer, bør du alligevel kigge på din pensionsordning. Måske du skal ændre justere dine forsikringer og spare anderledes op.
Tjek begunstigelsen
Hvis du skal skilles eller separeres, skal der måske ændres på hvem, der skal have udbetalingerne af dine forsikringer og pension, hvis du dør.
Du kan udfylde en begunstigelseserklæring, så du er sikker på, at det faktisk er dem, du ønsker at sikre økonomisk, der får udbetalt din forsikringssum, hvis du dør.
Du kan altid ændre begunstigelsen, hvis der sker ændringer i dit liv.
Hvis du ikke begunstiger nogen
Hvis du ikke begunstiger nogen, går dine forsikringer og din pension til ’nærmeste pårørende’ ifølge Forsikringsaftaleloven.
Hvem der bliver betragtet som ’nærmeste pårørende’ afhænger af, om din forsikring er oprettet før eller efter 1. januar 2008 - se oversigt.
Hvis I går fra hinanden – kontakt en advokat
Kontakt en advokat, hvis du har et testamente, der skal ændres.
Det er også en advokat, der kan hjælpe jer, hvis I har børn sammen, og I har forskellige ønsker i forhold til forældremyndigheden.
Hvis du ikke har et testamente
Har du ikke et testamente, går dine værdier til dine nærmeste pårørende ifølge arveloven. Hvis der er børn i billedet, bliver tingene komplicerede.
Skal pensionen deles?
Som hovedregel beholder I hver jeres pensionsopsparing, når I går fra hinanden. Men er der stor forskel på størrelsen af jeres ordninger, kan skifteretten beslutte, at den part med den største opsparing skal betale et beløb som kompensation til den anden part. Og en mulighed er, at beløbet betales via pensionen.
Der er tale om en vurderingssag, så kontakt jeres advokater, som kan hjælpe jer med at få overblik og vurdere situationen i jeres tilfælde.
Forbered livet som pensionist i god tid. Når du nærmer dig livet efter arbejdslivet, så er det en god ide at overveje, om din pensionsopsparing lever op til dine forventninger. Tag også en snak med din rådgiver om, hvordan du ønsker at få din pension udbetalt.
Planlæg din pension
Planlæg i god tid, hvornår og hvordan du ønsker at trække dig tilbage fra arbejdsmarkedet. Du behøver ikke at gå på pension, blot fordi du er nået folkepensionsalderen.
En rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge din pension. Sammen kigger I på:
- Hvornår du ønsker at gå på pension og dine forventninger til tilværelsen som pensionist
- Din samlede pensionsopsparing og om du har friværdi eller andre værdier, som også tæller med
- Om dine forventninger til livet som pensionist ser ud til at kunne indfries økonomisk.
Hør om dine muligheder
En rådgiver kan også fortælle om:
- Muligheder for at udskyde pensionen og eventuelle fordele deri
- Hvilke muligheder du har, når det gælder udbetalingen af din pension.
- Skatteregler for udbetaling af pensionsopsparinger
- Samspillet mellem din pension og offentlige ydelser som fx folkepension og efterløn.
Juster dine forsikringer
Du kan overveje, om du skal nedjustere dine forsikringer, når pensionen nærmer sig. Måske har du ikke længere behov for at have de samme dækninger, fordi din situation i dag er anderledes, i forhold til den gang du tegnede dem.
Kontakt en rådgiver og bliv guidet igennem de muligheder, du har for at justere din pensionsordning op til pensionen.